Cómo financia la banca a los franquiciados?
¿De qué manera las instituciones tanto privadas como públicas pueden incentivar las franquicias? ¿Qué ejemplos tenemos de otros países?
El desarrollo de talleres, seminarios, charlas, webinars o similares ayudarían a explicar detalladamente en qué consiste una franquicia, sus ventajas y sus desafíos.
Otro aspecto muy importante es el apoyo financiero de los bancos privados y públicos. Se trata de conceptos y negocios probados, cuya tasa de mortalidad es de solo un 22% (fuente: Informe U. de Chile) vs el 60% de emprendimientos que fracasa al primer año en Chile (fuente: Revista Emprende). En este sentido, la banca tiene muchas más certezas que hace que este tipo de préstamos y leasings tengan una tasa menor de riesgo.
Por ejemplo en España:
Banco Sabadell aprobó 1.500 operaciones de créditos anuales para franquiciados en España. Antes de firmar un acuerdo estudian la marca: trayectoria, planes de expansión, modelo de negocio, el contrato que ofrece, criterios de adjudicación de la franquicia, todo. A partir de ese acuerdo marco, cada vez que le llega un candidato a franquiciar de esa marca, lo derivan a la oficina local con un informe interno sobre la marca para que valore el riesgo del nuevo cliente. El banco no asume el 100% del riesgo de la operación. Hay un reparto proporcional del capital necesario para la inversión total de 1/3 en recursos propios del franquiciado y los 2/3 restantes con financiación bancaria.
La expansión vía Franquicias se ha convertido en uno de los pilares en los que crece el comercio minorista. Las circunstancias en que se desarrollan demandan soluciones especiales adaptadas a las necesidades concretas del franquiciado.
BBVA La expansión vía Franquicias se ha convertido en uno de los pilares en los que crece el comercio minorista. Las circunstancias en que se desarrollan demandan soluciones especiales adaptadas a las necesidades concretas del franquiciado. BBVA ha diseñado una oferta específica en España pensada para atender las necesidades de Franquiciados las que se pueden conocer en detalle en las sucursales BBVA o a través del Buzón de Franquicias, que atienden sus especialistas.
BBVA ha incrementado de manera relevante su presencia en el sector de las franquicias. Desde que se creara la unidad especializada para dar apoyo a franquiciadores y franquiciados, el volumen de negocio ha registrado incrementos anuales superiores al 30%, tanto en facturación como en saldos de financiación. En los últimos dos años, se han suscrito más de 200 acuerdos con las principales cadenas franquiciadoras de España para dar apoyo a su expansión.
HSVC México Ha apoyado al sector de franquicias por más de 30 años. Pueden asistir mucho más allá de las finanzas, desde abogados y consultores, hasta inversionistas potenciales; la red de contactos y conexiones de HSBC en México son un diferenciador clave que apoya al crecimiento de las empresas.
PNF Programa nacional de Franquicias (México) El Programa Nacional de Franquicias (PNF) del gobierno federal creció casi 300%. Ahora, el PNF va por su octavo año de operación, con buenos resultados y para este año contará con un presupuesto de 305 millones de pesos (mexicanos), a fin de apoyar el desarrollo de las franquicias en México.
USA 401 K la cuenta de jubilación individual u otros fondos de jubilación que en lugar de solicitar un préstamo, se pueden invertir en un negocio de franquicia. El préstamo de 401 K se limita al 50% del saldo de la cuenta que no exceda los U$ 50,000 y requiere un pago programado regular a la cuenta de jubilación.
-¿Qué beneficios trae para la economía la existencia de más franquicias?
Las franquicias en chile representan el 9,4% del PIB del comercio y generan anualmente 53.500 empleos. (fuente: U. de Chile – Facultad de Economía y Negocios). Además de esto, otorgan mayor estabilidad al comercio y reconocen marcas que tradicionalmente han existido en la región metropolitana y hoy, gracias a este modelo, llegan a regiones aportando a las comunidades locales en desarrollo de productos y servicios locales.
¿Qué retribución podría traer para bancos y para el Estado en caso de que estos quisiesen aportar?
En la última década, en otros países, la banca se ha especializado en este modelo de negocio, “
” afirma Mauricio Paschold CEO de MP Consulting.
Según Carmen de Llano, directora de la unidad de Franquicias de Banco Sabadell, quien emprende un negocio bajo el modelo de franquicia se asegura que se embarca en un proyecto empresarial probado y que funciona a partir de unos parámetros bien fijados, lo que conlleva que el analista de riesgo que establece el banco parta con algunos puntos ya favorables para dar el apoyo correspondiente. Si se apuesta por una marca solvente y seria, las posibilidades de éxito de un negocio en franquicia son superiores a las de un negocio tradicional”.
Argumento similar aporta Antonio Rodríguez, director corporativo de Pymes de Bankia España, explica que “el negocio de las franquicias ofrece normalmente a los futuros emprendedores un proyecto testado y validado por la matriz, que ha tenido en cuenta de antemano las expectativas de su negocio en el nuevo emplazamiento, este análisis previo facilita mucho la concesión de la operación crediticia”.
Mauricio Paschold S.
CEO MP Consulting
www.paschold.cl
www.mpfranchising.com